Начиная с 2014 года все крупные российские микрофинансовые организации (МФО) заявили о привлечении так называемых займов физических лиц.
На сегодняшний день картина такова, что основными источниками фондирования для МФО все еще являются фондирование с помощью средств собственников и кредиты банков и небанковских финансовых организаций. Банковские кредиты составляют порядка 50% от общего объема фондирования МФО, около 30% объема пассивов формируется за счет собственных средств учредителей и 20% финансирования привлекаются с помощью займов квалифицированных инвесторов. Однако банки продолжают с настороженностью относиться к микрофинансовому бизнесу. Очевидным также является и тот факт, что активность МФО в привлечении инвесторов является также следствием сокращения фондирования со стороны ивестиционных фондов по экономическим причинам.
Возможность привлекать средства физических лиц для МФО прописана в Федеральном законе Российской Федерации N 353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”. Минимальная сумма таких вложений в МФО от физического лица составляет 1,5 млн рублей. На такие доходы физических лиц применяется стандартный налог в размере 13%. Большинство МФО, которые заинтересованы в привлечении инвестиций для дальнейшего продвижения бизнеса, являются участниками программ добровольного страхования ответственности микрофинансовых организаций за неисполнение обязательств по договорам займа перед вкладчиками.
Перед тем, как вкладывать деньги в МФО, необходимо изучить микрофинансовую организацию, ведь и банки и страховщики обеспокоены риском закрытия многих МФО, которые не способны работать эффективно. Поэтому важна эффективная и успешная работа микрофинансовой компании. Средняя ставка для квалифицированных инвесторов у МФО на сегодняшний день доходит до 33% годовых. Стоит изучить репутацию МФО, обратить внимание на учредителей и показатели бизнеса, такие как объем кредитного портфеля и количество активных заемщиков. Всегда нужно проверять статус компании на сайте Центрального Банка, по госреестру микрофинансовых организаций, а также узнать налоговый номер этой МФО на сайте nalog.ru и прочитать отзывы об этой компании в сети Интернет. Следует насторожиться, если МФО предлагает доход более 36% годовых либо привлекает средства на суммы менее 1,5 млн.
Чтобы инвестировать деньги в МФО, нужно подписать так называемый договор займа. Согласно такому договору физические лицо, инвестирующее в МФО и именуемое заимодавцем, передает в собственность МФО денежные средства в сумме от 1,5 млн руб., а МФО в свою очередь обязуется вернуть указанную сумму и уплатить заимодавцу проценты за пользование займом в размере, в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Как правило, такой договор заключается на индивидуальных условиях. Это значит, что размер дохода по такому займу МФО будет зависеть от срока займа и суммы займа. Так, в Zaimo.ru можно вложить деньги на 6, 12 и 24 месяца. Чем больше суммы займа, тем выше процент дохода. Годовая процентная ставка по займу в Zaimo.ru может доходить до 33%.
В заключение нужно сказать, что микрофинансовые компании работают по разным бизнес моделям. Одни работают в офлайне, другие в онлайне, третьи через агентскую сеть. Кто желает вложить деньги в микрофинансовую организацию, тот должен понимать специфику этого рынка и сопряженные с этим бизнесом риски.
Чтобы узнать больше о возможности вложения денег в Zaimo.ru, звоните по телефону +7 915 340 70 08 или пишите на invest@zaimo.ru!