Банкротство физического лица — это подтверждённая и признанная официально финансовая несостоятельность гражданина, которая выражается в том, что он не может рассчитаться по своим долговым обязательствам. При этом сумма всех долгов или одного из них должна быть выше 500 тыс. рублей, а просрочка платежей превышать срок в три месяца.
Признание физического лица банкротом происходит только в суде. Основанием для этого служит исковое заявление, которое может подать кредитор, их группа или сам должник. Судебное заседание проходит под контролем арбитражного суда. Регулируется же этот процесс закон № 127-ФЗ. После получения искового заявления судебные инстанции проводят проверку финансовой несостоятельности. Для признания гражданина банкротом нужно, чтобы после уплаты всех долгов у него в течение трёх месяцев денег было меньше прожиточного минимума.
Как оформить банкротство физического лица?
Для оформления банкротства нужно убедиться в том, что физическое лицо соответствует законодательным критериям и собрать ряд документов. При этом лучше заручиться помощью юриста по банкротству физических лиц. К исковому заявлению прилагаются:
-
все банковские документы, показывающие характер сделок, повлёкших за собой просрочку в платежах — кредитный договор и выписку о движениях средств на счетах;
-
список ликвидного имущества, которое находится в собственности должника;
-
данные обо всех доходах, которые были получены в течение последних трёх лёт;
-
список всех сделок, выполненных должником в такой же срок;
-
документы, раскрывающие состав семьи;
-
документы, относящиеся к личности — ИНН, СНИЛС и подобные;
-
другие, имеющие отношение к вопросу состоятельности должника.
Следует отметить, что сбор документов во многом идентичен первичной проверке экономического состояния лица. Например, список имущества по своей сути раскрывает финансовые способности должника.
Заявление нужно предоставить в течение 30 дней с наступления момента получения информации о том, что возникла неплатёжеспособность. При этом суд вряд ли сочтёт это таковым, если человек просто потерял работу. Нужно аргументировано подтвердить, что в обозначенные сроки он не сможет улучшить своё благосостояние.
Банки редко обращаются с такой целью в суды, потому что банкротство физического лица существенно облегчает его экономическое бремя. Однако оно не означает, что ничего возвращать не придётся. С момента подачи искового заявления прекращается начисление процентов и штрафов за просрочку, а прохождение различных этапов процедуры позволяет выработать оптимальный выход из сложного состояния.
Вопрос неплатёжеспособности должника можно решить следующими способами:
-
Заключение мирового соглашения. Оно может быть составлено на любых, устраивающих стороны, условиях. С его инициативой может выступать истец или ответчик. Если стороны договорились, то процедура приостанавливается, но возобновляется при нарушении условий.
-
Реструктуризация долга. Может отменить проценты, создать новый график платежей по возврату долга. Должнику назначается финансовый управляющий, который постоянно контролирует все поступления денежных средств или операции с имуществом.
-
Реализация имущества должника. К такому методу погашения задолженности прибегают, если стороны не смогли найти общий язык или кто-то нарушает условия соглашений. Все права на реализацию имущества и распоряжение деньгами переходят к финансовому управляющему.
Результаты банкротства
Банкротство не является средством полного ухода от уплаты долгов, но может помочь снизить финансовое бремя. В результате признания должника банкротом он теряет право руководить какими-либо организациями и даже структурными подразделениями в них в течение трёх лет и подавать заявление о новом банкротстве в течение пяти. Также физическое лицо не может зарегистрировать новую индивидуальную предпринимательскую деятельность в течение года.